近年来，受宏观经济增速放缓、大宗商品价格疲软等因素影响，钢铁、煤炭等大宗商品行业纷纷陷入调整。银行、借款人、贷押监管机构等各方之间的信任度急剧下降，银行沿用多年的仓单质押、互联互保等传统的大宗商品融资业务模式受到了前所未有的挑战，行业信用恶化导致企业普遍陷入融资困境。但客观上实体经济对大宗商品仍有巨大的需求，平安银行审时度势在行业低谷期提前布局，联合感知集团引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统，重建动产质押中各方互信，推动动产融资业务稳健复苏，最终希望借助物联网技术重新撬动大宗商品融资这个万亿级的蓝海市场。

“供应链金融+物联网技术”模式主要是通过GPS、生物识别等手段，对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理，然后进行数据汇总并分析，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，进行风险监控和市场预测，这种对动产无遗漏环节的监管，极大地降低动产质押的风险。具体供应链金融与物联网技术的运作方式，如下图所示。

图1“供应链金融+物联网”模式

截至2016年末，平安银行已在钢铁、汽车等多领域布局“供应链金融+物联网技术”模式，下面选取发展较为完善、模式较为典型的汽车产销供应链融资业务进行分析。

(1)开发“动产质押品识别跟踪系统”。“动产质押品识别跟踪系统”由安装于车辆上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID标签和安装在停车场内的(2.4G)RFID读卡器及无线摄像头构成。RFID读卡器负责对管理区域内贴有RFID标签的车辆进行识别监管及辅助定位。无线摄像头负责管理车辆的视频识别及辅助管理。传输控制系统由负责本地数据传输与控制的无线局域网及负责远程数据传输与控制的4G移动网络构成，共同将获取的数据信息安全地传送回供应链融资银行。在安全应用系统中，融资银行总行CA认证中心负责签发、管理、注销商品电子标签及其他各个系统设备(读卡器、摄像头、无线传输控制设备)的数字证书，对电子标签及系统设备的合法性进行认证，并实现数据传输的加密解密，确保整个系统的安全。上述系统能与现有的“信贷台账系统”对接，实现对动产质押品的实时跟踪。

(2)签订合作合同(协议)。供应链融资银行与品牌汽车生产商签订《委托代理支付货款合同》;与品牌汽车经销商签订《贷款合同》《汽车(动产)质押合同》;与有战略合作关系的全国性物流公司签订《汽车(动产)质押服务、货运外包合同》。

(3)发放数字证书，确认销售合同。由融资银行总行CA认证中心分别给品牌汽车生产商及品牌汽车经销商发放数字证书。当品牌汽车经销商通过互联网向品牌汽车生产商提交购买合同时，将利用手中的数字证书进行签名和加密;品牌汽车生产商在收到购买合同时，将利用手中的数字证书进行验证和签名确认，完成双方供销合同的签订。融资银行在收到含有双方签名的供销合同后，将通过其总行的CA认证中心对双方的签名进行验证，确认交易合同的真实性。

(4)实施汽车现场质押操作。品牌汽车生产商在完成产品生产后向供应链融资银行提交完整的产品信息和销售合同信息。供应链融资银行在收到上述信息后连同汽车质押信息一并上传其总行CA认证中心，为每一部质押车辆独立生成一个与之对应的电子标签。CA认证中心将电子标签信息传送至合作物流公司，由后者完成更新电子标签及智能识别传感器设备的信息后，至品牌汽车生产商处将“智能标签”安装到待发运至4S店的汽车上，由此完成对汽车现场质押操作。继而物流公司通过互联网通知供应链融资银行，供应链融资银行随即启动“动产质押品识别跟踪系统”对质押品进行扫描，确认质押品状态。在确认无误后，供应链融资银行按照《贷款合同》约定向品牌汽车经销商发放贷款、按照《委托代理支付货款合同》约定向品牌汽车生产商支付货款、按照《汽车(动产)质押服务、货运外包合同》约定，要求物流公司将汽车(质押品)运往合同约定的品牌汽车经销商处。

文章来源：《物联网技术》 网址: http://www.wlwjszz.cn/zonghexinwen/2020/1028/1154.html

上一篇：物联网水肥一体化实施技术要求
下一篇：5G打开潘多拉盒子：全球被感染物联网设备猛增