外汇天眼APP讯 : 时隔八年，大宗商品质押融资在中国银行业“获得新生”。

7月17日，近20万的贷款从中国建设银行青岛自贸区支行被支付给青岛诺顿进出口有限公司（以下简称“诺顿”）的马来西亚客户。这笔贷款的质押物，就是诺顿公司存放在仓库里的橡胶的电子仓单。

这是诺顿创办八年来，第一次获得银行贷款。这也是自2012年上海钢贸事件后很多国有大型银行停止大部分大宗商品的质押融资之后，中国建设银行放出的第一笔以大宗商品电子仓单做质押的贷款。

大宗商品的质押融资，在过去八年中一直是国有大型银行不愿触碰的。2012年的上海钢贸事件中，这项业务暴露出难以解决的严重问题。在大宗商品质押融资当中，对同一批存货开具多个仓单、在多家银行重复质押融资的问题非常突出。在上述事件中，国内外多家大型银行均牵涉其中，损失惨重。

但是，“区块链+物联网”技术正在改变这一切。现在，大宗商品在进入仓库时就可以获得一个区块链电子仓单，是真实、唯一的，这一举解决了以往大宗商品质押融资的大难题。沉睡在仓库里的几十万亿计的大宗商品，自此可以再次作为质押品，帮助中国数以千万计的中小企业更容易地获取融资。大宗商品将成为房、车之外，中小企业获取贷款的有力支持。

让这一切成为现实的，是“货兑宝”平台。“货兑宝”是中储京科供应链管理有限公司（以下简称“中储京科”）旗下为大宗商品供应链提供交易、融资等一体化解决方案的平台。中储京科是一家合资公司，由中储发展股份有限公司（以下简称“中储股份”）、京东数字科技控股股份有限公司（以下简称“京东数科”）、北京中储创新供应链管理有限公司三家联合成立。其中，中储股份是中国国有大宗商品仓储巨头，占有中国大宗商品仓储市场大约10%的份额。京东数科是中国数字科技巨头。

大宗商品是比消费品更大的市场。大宗商品，是用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物资商品，它涵盖了能源商品、基础原材料和农副产品三个主要类别。这个领域的上游，分布着中国为数众多的大型央企；下游，连接着每一个普通人的衣食住行，是国民经济的命脉。

过去16年间，京东商城成为中国消费品电商巨头。过去7年间，京东数科成为中国数字科技巨头。现在，中储京科则正在以“货兑宝”为起点，进入大宗商品金融这个比消费金融更大的市场。据中储京科保守估计，仅大宗商品质押融资这一业务的市场规模就有大约5万亿。

一个全新的市场正在打开。

“字符串”带来的改变

中储股份青岛分公司总经理于志宏进入公司已经19年。这家公司在青岛管理着11.5万平方米的仓储面积，每年货物的吞吐量达到百万吨

在北上广的科技论坛上被渲染得高深莫测的区块链技术，在于志宏眼里变得无比简单。实际上，对这家公司来说，区块链就是与仓库货物对应的入库、出库、过户、生成仓单等节点产生的单据所对应的编码，这个编码不光有数字，还有字母，是由一串字母和数字不规则排列组成的“字符串”。

这个“字符串”的背后就是“货兑宝”平台所应用的区块链技术。在货物进入仓库时，区块链技术将货物所对应的单据加密形成“字符串”，它是唯一的且不能篡改。同时，物联网技术实现了传统仓储的数字化，一但“字符串”所对应的货物发生非正常变动，就会触发报警，从而使仓储企业和金融机构在第一时间采取必要措施。

这个小小的“字符串”可以为中储股份青岛分公司带来新的收益。作为传统的大宗仓储企业，中储股份青岛分公司以往主要收入是货物的仓储和装卸费用。但是现在，如果存货客户需要向银行申请贷款，中储股份青岛分公司可以通过“货兑宝”平台给存货客户开具带有“字符串”的电子仓单，存货客户把电子仓单推给银行进行贷款融资，整个过程全部线上化。

在这个过程中，中储股份青岛分公司开具仓单，可以收取相应的开单服务费，增加了仓库的盈利，且增强了客户与仓库的黏性。目前，中储股份青岛分公司已通过“货兑宝”平台，实现了仓库的数字化改造，把线下的仓储服务线上化，把仓储信息数据化，把传统的仓库变成了具有金融属性的仓库，升级了仓库的服务，提升了仓库的管理，增加了仓库的收益。

注：“货兑宝”平台上开出的电子仓单

得到“字符串”的帮助，中国建设银行青岛自贸区分行可以重启大宗商品质押融资业务。基于“字符串”的信用背书，中国建设银行青岛自贸区支行在相当一部分业务中可以确认所质押货物的真实性，因此可以放心贷款给企业。银行的对公业务占银行业务的半壁江山，预计未来大宗商品质押融资会成为银行对公业务中一个较大的增长点。目前，随着经济下行压力加大，银行对公业务放缓。中国建设银行青岛分行国际业务部副总经理蔡永健向零壹财经透露，2012年之前，大宗商品质押融资在中国建设银行青岛分行对公业务中占比大约在5%，但是预计未来将远不止这个占比。

文章来源：《物联网技术》 网址: http://www.wlwjszz.cn/zonghexinwen/2020/0924/907.html